5 questions à vous poser avant d'investir en obligation

Photo 5 questions à vous poser avant d'investir en obligation

Le développement du marché des obligations par rapport aux autres marchés financiers pousse de plus en plus d'investissement à reconsidérer ce marché. Particuliers ou professionnels ont aujourd'hui la possibilité de se positionner sur ce marché en tant qu'investisseurs, tant la rentabilité est bien plus intéressante. Toutefois, derrière cette image se cache la réalité du terrain. Un certain nombre de détails doivent être pris en considération avant tout investissement. En tant que futur investisseur, vous devez vous poser des questions cruciales. Quelles sont-elles?

Quelles obligations acheter?

La moindre des choses lorsque vous souhaitez investir en obligation est de savoir dans quoi vous vous lancez. Le fait est que la notion d'obligations est bien plus vaste qu'elle en a l'air. Elle ne se limite pas simplement à un titre de créance. Il existe une classification des obligations.

Ainsi, il vous faudra choisir entre les obligations publiques, les obligations privées et les obligations convertibles en action. Dans chaque cas, les implications et les risques diffèrent. En prendre la mesure déterminera tout votre processus d'investissement.

Dans quelle entreprise investir?

Qu'elle soit publique ou privée, une entreprise qui émet des obligations le fait parce qu'elle a besoin de financement. Cela ne veut pas dire qu'elle est forcément solvable. En tant qu'investisseur, vous ne pouvez pas juste vous contenter d'investir dans une entreprise sans prendre en compte ce paramètre.

Pour connaître le degré de solvabilité d'une entreprise émettrice d'obligation, il est recommandé de s'en référer au rating des obligations. Il s'agit d'une notation qui permet de savoir si l'obligation est de qualité supérieure, moyenne ou inférieure, spéculative ou proche de la faillite. C'est la meilleure façon de limiter le risque de ne pas recouvrer votre investissement.

Quels sont les risques?

Le moins qu'on puisse dire, c'est que le marché des obligations est l'un des plus risqués dans le domaine de la finance. On compte en effet jusqu'à 6 risques qui se déclinent comme il suit:

Le risque de faillite

Le risque de crédit

Le risque de taux

Le risque d'inflation

Le risque de change

Le risque de liquidité.

Chacun de ces risques a une seule et même conséquence. Il entame votre investissement et au pire peut vous le faire perdre en totalité. Il importe donc de prendre la mesure de chacun d'eux avant de vous lancer.

Quelles implications fiscales?

L'achat d'obligations a des implications fiscales. Généralement, un précompte est dû sur les intérêts perçus sur le prêt concédé. Celui-ci est exigible sur la totalité des intérêts sans considération des indemnités payées. En somme, vous payez pour des intérêts que vous n'avez pas perçus.

En l'espèce, des solutions existent. Il faut simplement vous faire conseiller par les bons professionnels.

Devez-vous choisir une entreprise de gestion?

Au regard de tout ce qui précède, vous convenez que l'investissement en obligation n'a rien de très rassurant si vous vous y aventurez sans un minimum d'accompagnement. En tant que profane, la meilleure des choses à faire est de confier la gestion de votre portefeuille à une entreprise spécialisée comme Sunny AM.

En tant qu'entreprise de portage d'obligations, Sunny AM offre un accompagnement durant toute la procédure d'investissement, depuis la recherche d'obligations de qualité supérieure jusqu'au recouvrement de votre investissement. Pour en savoir plus, rendez-vous sur www.sunny-am.money